Luận văn Giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vũng Tàu

 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO 
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI 
 --------------------------------------- 
 NGUYỄN HỒ MINH TOÀN 
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN CHO 
CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP 
 HÀNG HẢI VŨNG TÀU 
 Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH 
 LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC 
 CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH 
 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : 
 TS. ĐÀO THANH BÌNH 
 Hà Nội – Năm 2012 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 LỜI MỞ ĐẦU 
 1. Lý do chọn đề tài. 
 Các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam vẫn đang vươn mình phát triển, là 
một trong những thành phần doanh nghiệp đóng góp nhiều nhất cho sự phát triển 
của nền kinh tế Việt Nam. Với sự gắn kết, hỗ trợ nhau giữa ngân hàng và các DN đã 
và đang tạo điều kiện tốt nhất cho DN tiếp cận các nguồn các nguồn tài chính dồi 
dào, hỗ trợ cho các dự án sản xuất kinh doanh, cải tạo mặt bằng sản xuất, đổi mới 
nâng cao công nghệ quản lý, trình độ kỹ thuật, xúc tiến mở rộng, tìm kiếm thị 
trường tiềm năng; tạo điều kiện cho DN tham gia các kế hoạch mua sắm, cung ứng 
dịch vụ, thông tin và tư vấn, trợ giúp phát triển nguồn nhân lực .Cùng với sự phát 
triển của DNVVN ở Việt Nam, Maritime Bank cũng đang trong quá trình đầu tư 
nhân sự, cải tạo cơ sở vật chất, xây dựng chiến lược kinh doanh mới; điều chỉnh các 
chính sách cho vay cụ thể và linh hoạt nhằm hỗ trợ cho DN thông qua việc cải thiện 
chất lượng dịch vụ, phát triển đa dạng các sản phẩm ngân hàng, cải thiện quy trình 
thẩm định cho vay nhằm thỏa mãn nhu cầu về vốn ngày càng cao của khách hàng 
đặc biệt là các DNVVN. Việc nâng cao chất lượng tài trợ cho các dự án của 
DNVVN là vấn đề ưu tiên hàng đầu cho quá trình phát triển của Maritime Bank nói 
chung và Maritime Bank Vũng Tàu nói riêng. Vì thế, tác giả đã chọn đề tài:“Giải 
pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại 
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vũng Tàu.”làm đề tài nghiên cứu khoa học cho 
mình, nhằm tìm ra những giải pháp hợp lý, hỗ trợ cho việc cải thiện chất lượng tín 
dụng cho Maritime Bank Vũng Tàu khi tài trợ cho các DNVVN, nơi tác giả đang 
công tác. 
 2. Mục tiêu của đề tài. 
 Đề tài được nghiên cứu với mục tiêu sau: 
 - Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế Việt Nam và tại tỉnh Bà Rịa Vũng 
Tàu. 
 - Vai trò của việc tài trợ dự án cho các DNVVN . 
 - Chất lượng tài trợ dự án cho các DNVVN tại Maritime Bank Vũng Tàu. 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 1 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 - Các hạn chế trong công tác tài trợ dự án cho các DNVVN tại Maritime Bank 
Vũng Tàu. 
 - Các giải pháp chính cho Ngân Hàng, DNVVN và các cấp có thẩm quyển 
trong việc nâng cao chất lượng tài trợ dự án trên địa bàn. 
 3. Đối tượng nghiên cứu của đề tài. 
 Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các DNVVN tại Maritime Bank Vũng Tàu . 
 Phạm vi nghiên cứu của đề tài là tại hệ thống Maritime Bank, tập trung chính tại 
Maritime Bank Vũng Tàu. 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 2 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 LỜI CAM ĐOAN 
 Tôi xin cam đoan đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho 
các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vũng Tàu.” này 
là công trình nghiên cứu của riêng tôi. 
 Các số liệu trong luận văn hoàn toàn trung thực, chính xác và có nguồn gốc rõ 
ràng. 
 Hà Nội, ngày 02 tháng 03 năm 2012 
 Người thực hiện 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 3 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 LỜI CẢM ƠN 
 Trải qua hai năm học tập và nghiên cứu đến nay em đã hoàn thành khoá học 
của mình. Lời đầu tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy giáo TS Đào Thanh Bình, 
người thầy đã tận tâm, nhiệt tình chỉ bảo, hướng dẫn em hoàn thành luận quyển luận 
văn này. 
 Em xin gửi lời cảm ơn tới toàn thể các Thầy giáo, Cô giáo khoa Kinh tế và 
Quản lý, Viện đào tạo sau đại học Trường Đại học Bách khoa Hà Nội đã dạy dỗ, 
truyền đạt cho em những kiến thức khoa học trong suốt thời gian học tập tại trường 
và luôn tạo điều kiện tốt nhất để em có thể hoàn thành tốt khóa học và thực hiện 
luận văn này. 
 Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, Phòng Tài Chính Kế Toán Ngân 
Hàng TMCP Hàng Hải Chi Nhánh Vũng Tàu đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong việc 
thu thập số liệu để hoàn thành luận văn này. 
 Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, các đồng nghiệp, bạn bè đã động 
viên, giúp đỡ em trong thời gian qua. 
 Xin chân thành cảm ơn và chúc các Thầy cô, các bạn bè đồng nghiệp luôn 
hạnh phúc và thành đạt. 
 Hà nội, ngày 02 tháng 03 năm 2012 
 Người thực hiện 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 4 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT 
 Ký hiệu Diễn giải 
 DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ 
 DN Doanh Nghiệp 
 NHTM Ngân hàng Thương Mại 
 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 
 DNTN Doanh nghiệp tư nhân 
 TSTC Tài sản thế chấp 
 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 
 CBTD Cán bộ tín dụng 
 XHTD Xếp hạng tín dụng 
 CBCNV Cán bộ công nhân viên 
 NHTMCP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần 
 TGĐ Tổng Giám Đốc 
 ROE Suất sinh lời của Vốn chủ sở hữu 
 ĐCTC Định chế tài chính 
 ROA Suất sinh lời của Tài sản 
 MSB Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Maritime Bank 
 CNTT Công nghệ Thông tin 
 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 
 TCTD Tổ chức tín dụng 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 5 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 MỤC LỤC 
Lời mở đầu .............................................................................................................. 1 
1. Lý do chọn đề tài. ............................................................................................. 1 
2. Mục tiêu của đề tài. .......................................................................................... 1 
3. Đối tượng nghiên cứu của đề tài. ...................................................................... 2 
Lời cảm ơn .............................................................................................................. 4 
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN CHO 
DNVVN. ............................................................................................................... 10 
 1.1 Định nghĩa DNVVN. ................................................................................ 10 
 1.2 Doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam. ..................................................... 13 
 1.2.1 Vai trò của DNVVN ở Việt Nam. ...................................................... 13 
 1.2.2 Những hạn chế của DNVVN ở Việt Nam .......................................... 14 
 1.3 Tổng quan về chất lượng tài trợ dự án. ..................................................... 19 
 1.3.1 Khái niệm, phân loại, đặc điểm của dự án đầu tư. .............................. 19 
 1.3.2 Hoạt động tài trợ dự án của các DNVVN của ngân hàng .................... 24 
 1.3.3 Một số phương pháp đánh giá về chất lượng tài trợ dự án cho các 
 DNVVN tại Ngân hàng .................................................................................. 26 
 1.3.4 Đặc thù tài trợ dự án của các DNVVN tại Ngân Hàng ....................... 30 
 1.3.5 Các chỉ tiêu đánh giá dành cho các DNVVN ...................................... 37 
 1.3.6 Các tiêu chí định lượng riêng cho DNVVN ở Ngân Hàng .................. 40 
 1.3.7 Tiêu chuẩn đánh giá cụ thể chất lượng tài trợ dành cho DNVVN ....... 45 
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: ................................................................................... 47 
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ DỰ ÁN TẠI NGÂN 
HÀNG MARITIME BANK VŨNG TÀU. .......................................................... 48 
 2.1 Tình hình hoạt động tài trợ dự án cho các DNVVN tại Maritime Bank 
 Vũng Tàu. .......................................................................................................... 48 
 2.1.1 Thực trạng và kết quả hoạt động tín dụng của Maritime Bank Việt Nam 
 .......................................................................................................... 48 
 2.1.2 Tình hình hoạt động tài trợ dự án đối với các DNVVN của các tổ chức 
 tín dụng trên địa bàn tỉnh BRVT..................................................................... 54 
 2.1.3 Chất lượng tài trợ dự án cho các DNVVN của Maritime Bank Vũng 
 Tàu .......................................................................................................... 56 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 6 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 2.2 Những hạn chế trong công tác tài trợ dự án cho các DNVVN tại Maritime 
 Bank Vũng Tàu. ................................................................................................. 64 
 2.2.1 Thông tin dự án chưa đầy đủ và đúng đắn .......................................... 65 
 2.2.2 Ngân hàng chỉ tập trung tài sản thế chấp của DNVVN khi tài trợ dự án. 
 .......................................................................................................... 66 
 2.2.3 Thiếu kiểm tra giám sát vốn vay ........................................................ 66 
 2.2.4 Sự lỏng lẻo trong công tác kiểm soát nội bộ ngân hàng ...................... 67 
 2.2.5 Công tác thẩm định rủi ro dự án độc lập chưa được coi trọng và quan 
 tâm đúng mức................................................................................................. 69 
 2.2.6 Năng lực của đội ngũ cán bộ tín dụng cho vay còn hạn chế ............... 70 
 2.2.7 Hạn chế trong việc phân tích tình hình tài chính và dự báo điều hành 
 của DN .......................................................................................................... 71 
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: ................................................................................... 74 
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÀI TRỢ 
DỰ ÁN CHO CÁC DNVVN TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VŨNG TÀU. ... 75 
 3.1 Phương hướng hoạt động của Maritime Bank Vũng Tàu đối với DNVVN 
 trong thời gian tới. ............................................................................................. 75 
 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tài trợ dự án cho các DNVVN. ....... 77 
 3.2.1 Xây dựng và thực hiện chính sách cho vay thích hợp. ........................ 77 
 3.2.2 Hoàn thiện và tuân thủ quy trình cho vay tại Maritime Bank Vũng Tàu . 
 .......................................................................................................... 80 
 3.2.3 Nâng cao vai trò của công tác kiểm soát nội bộ ngân hàng ................. 87 
 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ tại Maritime 
 Bank Vũng Tàu .............................................................................................. 88 
 3.2.5 Bổ sung, hoàn thiện công cụ chấm điểm, đánh giá tính dụng định tính 
 QCA. .......................................................................................................... 92 
 3.2.6 Tăng cường việc thu thập, tiếp nhận và xử lý thông tin. ..................... 95 
 3.2.7 Các giải pháp áp dụng tại các DNVVN . ............................................ 97 
 3.2.8 Các giải pháp vĩ mô từ các cơ quan ban ngành. .................................. 98 
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. ................................................................................. 100 
KẾT LUẬN ........................................................................................................ 101 
TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................. 102 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 7 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 DANH MỤC BẢNG
Bảng 1.1.1: Phân loại doanh nghiệp Vừa và Nhỏ theo NĐ số 56/2009/NĐ-CP ngày 
30/06/2009. ........................................................................................................... 11 
Bảng 1.1.2: Các tiêu chuẩn áp dụng để xác định DNVVN ở một số quốc gia. ....... 12 
Bảng 1.2.1: Số lượng DNVVN ở Việt Nam. .......................................................... 13 
Bảng 1.2.5.1: Đánh giá chỉ tiêu tài chính ............................................................... 41 
Bảng 1.2.5.2: Chỉ tiêu phi tài chính – Các chỉ tiêu vĩ mô ....................................... 42 
Bảng 1.2.5.3: Đánh giá uy tín quan hệ tín dụng của KH ....................................... 42 
Bảng 1.2.5.4: Đánh giá mức độ quan hệ với ngân hàng ........................................ 43 
Bảng 1.2.5.5: Tổng hợp điểm xếp hạng DNVVN .................................................. 43 
Bảng 2.2.1.1: Các chỉ tiêu cơ bản trong 3 năm phát triển gần nhất của Maritime 
Bank (Nguồn: Bản cáo bạch Maritime Bank năm 2009 - 2011). ............................ 53 
Bảng 2.2.1.2: Dư nợ cho vay theo đối tượng từ năm 2009 đến quý 1 năm 2011. .... 54 
Bảng 2.2.2: Bảng dư nợ, thu nhập, chi phí của các nhóm tổ chức tín dụng trên địa 
bàn. ....................................................................................................................... 56 
Bảng 2.2.3.1: Dư nợ của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 
đến ngày 30/06/2011. ............................................................................................ 57 
Bảng 2.2.3.2 : Thu nhập chi phí của Ngân hàng Hàng Hải Vũng Tàu trong năm 2011 .. 58 
Bảng 2.2.3.3 : Tình hình hoạt động tín dụng của Maritime Bank với các DNVVN 
tại địa bàn Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu tính đến ngày 30/09/2011 (do NHNN cung cấp).
 .............................................................................................................................. 60 
Bảng 2.2.3.4:Số lượng khách hàng và cơ cấu dư nợ theo loại hình doanh nghiệp... 61 
Bảng 2.2.3.5: Phân loại nhóm nợ của DNVVN tại Ngân Hàng Maritime Bank Vũng 
Tàu trong 3 năm 2009 - 2011 ................................................................................. 62 
Bảng 3.2.1.1: Bảng đánh giá KPI dành cho nhân viên kinh doanh của Maritime 
Bank Vũng Tàu ..................................................................................................... 90 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 8 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu 
Luận văn Thạc sỹ QTKD Trường ĐH Bách Khoa Hà Nội 
 DANH MỤC HÌNH 
Hình 1.2.1.1: Chu kỳ hoạt động của dự án (life cycle). .......................................... 20 
Hình 1.2.5: Hình minh họa các bước đánh giá xếp hạng KH DNVVN. .................. 44 
Hình 2.2.2.1: Danh sách cổ đông tiêu biểu của Maritime Bank .............................. 49 
Hình 2.2.1.2: Mô hình cụ thể của Maritime Bank đến ngày 30/06/2011. ................ 51 
Hình 2.2.1.3: Mô hình của Khối Phê Duyệt Tín dụng tại Maritime Bank. .............. 52 
Hình 2.2.1.4: Mô hình hoạt động của Chi nhánh Maritime Bank. .......................... 52 
Hình 3.2.2: Minh họa quy trình đánh giá QCA tại Maritime Bank. ........................ 93 
HVTH: Nguyễn Hồ Minh Toàn 9 Lớp Cao học QTKD Vũng Tàu